Le métier de conseiller en gestion de patrimoine - F/H

Qu'est-ce qu'un conseiller en gestion du patrimoine ?

Le conseiller en gestion de patrimoine (CGP), aussi appelé gestionnaire de patrimoine, est un spécialiste de la gestion des actifs financiers de clients aisés, qu'ils soient particuliers ou entreprises. Son métier consiste à gérer leurs ressources en tenant compte de leurs objectifs, exigences et de leur situation fiscale.

Définition du patrimoine selon la loi française

Voici la définition du patrimoine selon la loi française (article L1 du Code du patrimoine) : «Le patrimoine s'entend, au sens du présent code, de l'ensemble des biens, immobiliers ou mobiliers, relevant de la propriété publique ou privée, qui présentent un intérêt historique, artistique, archéologique, esthétique, scientifique ou technique.»

Les missions du conseiller en gestion du patrimoine

Le CGP dresse le bilan patrimonial et de la situation fiscale de ses clients au préalable. Il liste ensuite leurs objectifs sur le court et le long terme pour définir la tolérance de risque à laquelle ils souhaitent être exposés. Cela permet de définir de façon précise les meilleures stratégies de placement, les produits et les solutions qui pourraient augmenter les bénéfices et faire fructifier les fortunes. Il s'occupe également de l'épargne, de la planification des plans financiers destinés aux études, à la retraire, à la constitution ou à la transmission de capital, assurant ainsi une gestion complète.

Lors du processus d'optimisation du patrimoine qui lui est confié, ce professionnel est tenu de rester informé sur les changements fiscaux et patrimoniaux ainsi que les fluctuations des marchés financiers et immobiliers. Il doit également prendre en considération tous les événements en rapport à la vie familiale de son client qui pourraient impacter son travail et ses placements (mariage, divorce, succession, etc.). Il ajuste ses stratégies si besoin, toujours en quête de l'approche la plus bénéfique.

Les compétences nécessaires à la pratique du métier de gestionnaire de patrimoine

Cet emploi nécessite des compétences étendues pour être en mesure d'apporter des conseils de qualité. Une expertise approfondie dans plusieurs domaines est impérative :

• Économie
• Banque
• Fiscalité
• Épargne
• Droit familial
• Immobilier
• Assurance et produits bancaires

Cela dans le but d'évaluer précisément et efficacement le niveau de risque des opérations et des placements qu'il recommande à ses clients. Il occupe le poste d'intermédiaire pour proposer les meilleures solutions pour servir les objectifs préalablement fixés.

Le conseiller en gestion du patrimoine doit être avenant et avoir d'excellentes compétences en communication.

Il doit être à l'écoute de ses clients, capable de cerner leurs objectifs et leurs exigences pour expliquer de façon claire les stratégies qu'il compte mettre en place. Il effectue un suivi rigoureux de chaque client et lui fait part des éventuelles opportunités. La réactivité et la prise de décision rapide sont d'autres qualités essentielles à ce métier.

Dans quels secteurs travaille le conseiller en gestion du patrimoine ?

Le gestionnaire de patrimoine peut travailler en tant que salarié auprès d'infrastructures actives dans le domaine des finances, telles que les banques, les sociétés d'assurance ou les cabinets de gestion de patrimoine.

Il peut également exercer à son propre compte en tant qu'indépendant, offrant ses services directement aux clients privés ou aux entreprises cherchant à optimiser leur stratégie financière. Cette flexibilité lui permet de répondre à une large gamme de besoins en gestion d'actifs.

Formations pour devenir conseiller en patrimoine financier

L'activité de CGP s'est étendue au cours des dernières années. De nombreuses écoles en France proposent des formations pour ce métier.

En général, les écoles de commerce et de gestion sont les choix les plus logiques. Cependant, il est possible de suivre un cursus universitaire dans le domaine de l'économie avec des options en droit et en fiscalité.

Le travail de conseiller en patrimoine financier implique une formation auprès de sociétés spécialisées dans le but d'étoffer les connaissances et d'améliorer la maîtrise du domaine.